Quando fraudes, golpes, deepfakes, phishing e outras ameaças corroem a confiança do consumidor, isso impacta organizações ao redor do mundo. Felizmente, empresas e instituições estão enfrentando esse desafio. Abaixo estão as principais tendências de Fraude e Identidade a serem observadas ao longo de 2025, segundo a LexisNexis Risk Solutions.
1. As empresas investem mais na restauração da confiança fraturada do consumidor
Em um mundo de deepfakes alimentadas por IA e fraudes e golpes engenhosamente disfarçados, a grande promessa dos negócios digitais está sendo severamente prejudicada pela confiança do consumidor em ruínas. Restaurar a confiança do consumidor dá às organizações um propósito comum, entre concorrentes, indústrias e regiões.
A fraude impactou negativamente a reputação da marca e a experiência do cliente em três quartos das organizações no ano passado:
Dificuldade em estabelecer confiança dos clientes – 75%
Taxa de conversão de clientes reduzida – 75%
Redução da satisfação do cliente devido à má experiência do cliente – 75%
Rotatividade de clientes – 74%
Danos à marca/reputação – 74%
Para restaurar a confiança, as organizações estão trabalhando para identificar mais consumidores legítimos rapidamente e proteger contra fraudes. Mais organizações estão contribuindo com atributos de dados positivos e negativos em redes de inteligência colaborativa para atingir esse objetivo.
Dados de rede colaborativa profunda, correlacionando identidade digital e inteligência de e-mail em diversas organizações, aumentam as taxas de captura de fraudes em 26%, em média, em comparação com abordagens isoladas.
2. Mudanças na responsabilidade por perdas com golpes afetam mais indústrias financeiras ao redor do mundo
À medida que os golpes aumentam em volume e impacto, reguladores e órgãos do setor financeiro estão enfrentando a questão de atribuir responsabilidades de forma justa, apoiando o crescimento contínuo e, ao mesmo tempo, incentivando o comportamento responsável:
Mais da metade (54%) das empresas sofreu um aumento em golpes no ano passado.
Golpes aumentaram em 21% ou mais para uma em cada cinco empresas.
As empresas atribuíram 36% das perdas por fraude a golpes no ano passado.
Lidando com golpes e fraudes cada vez mais complexos de forma mais eficaz:
Extraia insights de risco sobre padrões e comportamentos digitais confiáveis e arriscados juntando-se a uma rede colaborativa de inteligência de risco que abrange setores, regiões geográficas e pontos de contato com o cliente.
Adicione recursos avançados de detecção de fraudes ao seu conjunto de tecnologias, como biometria comportamental e detecção de chamadas ativas.
Colabore em um banco de dados que preserve a privacidade de beneficiários comuns confiáveis e de risco em todo o ambiente financeiro.
3. A modelagem de “laranjas” direcionadas se torna a nova norma para bancos no combate à lavagem de dinheiro
Redes de “laranjas” bem organizadas já estão operando em escala, ajudando criminosos a lavar e extrair fundos roubados. Mas novas soluções poderosas estão descobrindo e classificando diferentes tipos de “laranjas”. Esta etapa crítica não ajuda apenas a esclarecer o escopo do desafio: ela apoia uma abordagem mais estratégica para interromper esses grupos e corroer uma fonte de receita para empresas criminosas.
Sinais que os caçadores de “laranjas” procuram:
Padrões de login e pagamentos dentro de um período específico
Padrões entre pagamentos recentes de entrada e saída
Inteligência de dispositivos de pagamentos de saída
Em relação às contas legítimas, as “contas laranjas” têm 3,3 vezes mais logins e são 34 vezes mais propensas a efetuar login durante uma chamada telefônica ativa
4. A crescente popularidade dos pagamentos alternativos leva as empresas a adotarem cada vez mais complexidade
Para proteger cada transação no ecossistema de pagamentos digitais em rápida expansão, bancos, provedores de serviços de pagamento e comerciantes com visão de futuro estão compartilhando inteligência em tempo real em todos os pontos do ciclo de pagamento. A colaboração permite o compartilhamento de inteligência para ajudar a melhorar as experiências de consumidores legítimos, bem como aprimorar a capacidade de detectar atividades arriscadas ou fraudulentas.
Novos métodos de pagamento estão avançando em relação aos tradicionais – e já representam um terço de todas as perdas por fraude.
Custos anuais de fraude por canal de pagamento:
Cartão de crédito – 24%
Cartão de débito – 22%
Tradicional (dinheiro, gift card, etc.) – 18%
Métodos de pagamento digital (carteiras digitais, apps de pagamento) – 17%
Criptomoedas – 8%
Outros: BNPL, depósito direto – 10%
5. Para ganhar novos clientes, organizações adotam métodos mais alternativos para verificar identidades emergentes
Perfis de identidade com pouco histórico são difíceis de verificar ou distinguir de identidades sintéticas de terceiros. A análise contextual orientada por dados está ajudando as empresas a identificarem de forma confiável grupos de novos clientes que foram negligenciados.
Identidades sintéticas versus identidades normais:
Taxa de fraude 7 vezes maior quando não há parentes de primeiro grau
Taxa de fraude 7 vezes maior quando a primeira consulta em uma agência de crédito ocorre em uma idade tardia
Recebendo novos clientes com mais segurança:
Procure dados alternativos, como fontes educacionais para grupos demográficos mais jovens.
Entenda o que uma identidade está tentando fazer dentro do contexto mais amplo de suas interações passadas e em tempo real com outras organizações.
Adote tecnologia de autenticação de documentos que possa detectar com mais precisão identificações falsas e candidatos não humanos.
Obtenha insights sobre camadas de análises de vinculação altamente precisas, de conjuntos de dados mais amplos e profundos, para uma visão mais abrangente da identidade.
6. Novas soluções ajudam a combater a fraude em dispositivos móveis
À medida que funções comerciais mudaram para dispositivos móveis, os fraudadores lançaram ataques de fraude e golpes otimizados para celulares cada vez mais sofisticados. Para responder aos desafios únicos da fraude móvel e proteger a si mesmas e a seus clientes, as empresas estão adotando cada vez mais recursos de prevenção de fraudes em várias camadas.
Proteções para consumidores e transações móveis:
A vinculação de dispositivos permite que as organizações transformem dispositivos móveis de consumidores em autenticadores pessoais para interações futuras.
Redes de inteligência colaborativa ajudam organizações participantes a confiar em identidades legítimas de consumidores de forma mais rápida.
Estratégias para o sucesso em 2025
– Implemente uma estratégia de gerenciamento de risco robusta, flexível e personalizável, apoiada por especialistas com profundo conhecimento dos dados e do contexto subjacentes.
– Aplique análises baseadas em IA a dados de redes globais de inteligência que abrangem setores, regiões e pontos de contato com clientes.
– Junte-se a uma rede robusta de inteligência de risco para analisar as interações dos clientes com outras organizações, no passado e em tempo real, em diferentes setores e fronteiras internacionais.
– Combine inteligência digital, física e comportamental, quando possível, para aumentar o contexto e a confiança.
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Eva Rodrigues Pereira
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