O mundo cada vez mais complexo e interconectado reflete-se num cenário de compliance que está passando por uma transformação significativa. Os desafios são múltiplos: desde fazer malabarismos com o ato arriscado de equilibrar as expectativas dos clientes com os mandatos de compliance até aproveitar o poder do big data e das tecnologias emergentes.
Estes e outros desafios continuarão a adicionar camadas de complexidade ao compliance à medida que o ano avança. Abaixo estão as previsões da LexisNexis Risk Solutions para as principais tendências de compliance de crimes financeiros a serem observadas ao longo do ano:
O aumento dos custos de compliance intensifica a busca pelo equilíbrio
Os custos crescentes de compliance apenas intensificaram a urgência de encontrar o equilíbrio entre satisfazer os requisitos regulatórios e proporcionar uma experiência ideal ao cliente.
As organizações devem manter estruturas de compliance robustas que possam atender às expectativas dos clientes em termos de gratificação instantânea, sem sacrificar a due diligence. Processos de verificação completos levam tempo, mas a necessidade de rapidez é crucial. A procura por respostas em tempo real – seja para consultas, aprovações de requerimentos, transações ou outros serviços – só aumentará.
As instituições que aproveitam a inteligência dos dados e da tecnologia para agilizar a integração estarão mais aptas a oferecer uma experiência rápida e sem atritos ao cliente, ao mesmo tempo que cumprem as obrigações regulatórias agora e no futuro.
Custo global total de compliance de crimes financeiros: US$ 206 bilhões
Proporção de profissionais de compliance contra crimes financeiros que afirmam que melhorar a experiência do cliente é uma prioridade máxima: 85%
Proporção de profissionais de compliance contra crimes financeiros que afirmam que cumprir o compliance regulatório é uma prioridade máxima: 82%
Proprietários beneficiários finais (UBOs) são desmascarados
Identificar os proprietários beneficiários finais (UBOs na sigla em inglês) é um dos desafios mais complexos que as empresas enfrentam. As informações devem ser adequadas, precisas e atualizadas. À medida que as regulamentações em torno da compreensão e verificação dos UBOs continuam a ficar mais rígidas, a previsão é de que as organizações procurarão adotar uma abordagem mais sofisticada para a identificação e verificação dos UBOs. A automação e a análise de dados desempenharão papéis cruciais na coleta e interpretação de dados UBO para garantir total compliance e mitigação de riscos.
Um UBO é alguém que:
Possui mais de 25% das ações de uma empresa
Controla mais de 25% dos direitos de voto
Pode exercer o controle da entidade
A Lei do Tesouro Corporativo dos EUA (U.S. Corporate Treasury Act) entra em vigor em 1º de janeiro de 2024 – isso exigirá que muitas empresas relatem informações ao governo dos EUA sobre quem é o proprietário e o controlador.
Identificar relacionamentos diretos e indiretos é o desafio nº 1 do Know Your Client (KYC). Os UBOs podem usar propositalmente a falta de transparência para:
Mascarar sua identidade
Disfarçar o verdadeiro propósito de uma conta
Obscurecer a origem dos fundos
O monitoramento em tempo real fornece o leme para navegar no trade compliance
O trade compliance é cada vez mais complexo devido a mudanças geopolíticas, estruturas regulatórias variadas, alterações tarifárias e sanções em constante evolução. O monitoramento em tempo real e a verificação automatizada dos parceiros comerciais e das mercadorias estão finalmente destruindo os processos manuais bem enraizados que definiram o comércio durante séculos. A expectativa é de que esta tendência continue à medida que as empresas adotem o compliance dinâmico para reduzir os riscos e melhor satisfazer as exigências do cenário comercial em mudança.
A mudança do cenário regulatório é o desafio número 1 para bancos e empresas
Processos com muitos documentos são o desafio número 1 para instituições financeiras não bancárias (NBFIs na sigla em inglês)
O screening de trade compliance entre bancos, empresas e instituições financeiras não bancárias (NBFIs) varia significativamente:
Sanções – bancos (95%), NBFIs (86%), empresas (64%)
Bens de dupla utilização – bancos (85%), NBFIs (55%), empresas (57%)
Embarcações – bancos (85%), NBFIs (45%), empresas (29%)
Mudanças nas sanções e regulamentações impulsionam a necessidade de compliance dinâmico
As sanções e os requisitos regulatórios não são estáticos; eles evoluem constantemente. Após uma atividade de sanções sem precedentes em 2022, o ritmo abrandou em 2023, mas continua significativo. As organizações precisarão migrar para verificações de compliance contínuas e automatizadas e avaliações dinâmicas de riscos para garantir que seus dados e soluções estejam à frente de riscos potenciais.
1º semestre de 2023: 133 atualizações nas listas da ONU, UE, OFAC e OFSI, uma queda de 31% ante o 1º semestre de 2022 (193).
Foram 2.050 designações adicionadas no primeiro semestre de 2023, queda de 47% na comparação com o mesmo período de 2022 (3.854).
Mais de uma atualização da lista de observação por dia útil
As alterações nas sanções relacionadas à Rússia representaram 34% de todas as atualizações de lista
Dados e análises assumem a liderança como ativos estratégicos
Dados robustos e em tempo real estão ajudando a impulsionar programas de compliance mais eficazes, à medida que as organizações aproveitam cada vez mais o big data em vários departamentos para uma melhor tomada de decisões. A análise preditiva continuará a transformar a luta contra a lavagem de dinheiro, o tráfico e outros crimes financeiros e ambientais, identificando proativamente os riscos. A prevenção será a nova palavra de ordem daqui para frente.
As organizações cujas plataformas se integram perfeitamente aos ecossistemas de dados garantirão que todos os grupos da empresa possam se beneficiar da inteligência rica e da visão prática que os dados fornecem.
Investimento em compliance aponta para inteligência artificial (IA)
À medida que os requisitos regulatórios se tornam mais rigorosos e abrangentes, as empresas devem priorizar onde alocam os seus orçamentos de compliance. As organizações estão buscando os recursos automatizados de compliance e avaliação de risco em tempo real da IA e dos modelos de machine learning para melhorar a precisão, aumentar a eficiência e reduzir custos.
Embora a previsão seja de uma adoção crescente destas tecnologias emergentes, a reformulação dos sistemas para IA é um investimento significativo e só o tempo dirá se vale a pena.
80% dos executivos de bancos globais esperam que a IA proporcione uma vantagem competitiva
58% dos bancos usam IA para detecção de fraudes
A IA obtém o apoio do GAFI/FATF na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo
O tráfico de vida selvagem retorna aos níveis pré-pandêmicos
O tráfico de vida selvagem está aumentando, com os criminosos transnacionais cada vez mais atraídos pela atraente relação risco-recompensa que o tráfico ilegal oferece. Este comércio complexo envolve o crime organizado, empresas de logística e governos cúmplices. A tecnologia facilita a participação global. As organizações criminosas exploram sistemas modernos, perpetuando problemas globais de segurança, ambientais, e as crises sanitárias.
O tráfico de vida selvagem é a quarta maior indústria ilegal no mundo e as estatísticas divulgadas apenas retratam parcialmente o problema. O tráfico de vida selvagem partilha rotas com o contrabando de armas e drogas, e as suas receitas ilícitas alimentam a lavagem de dinheiro, a corrupção e outros crimes financeiros. Esta tendência extremamente lucrativa não mostra sinais de desaceleração em 2024.
50% do peso acumulado das apreensões marítimas em 2022 foram marfim de elefante, chifres de rinoceronte e escamas de pangolim
Pontos críticos, incluindo China, Índia, Malásia e Indonésia, foram responsáveis por 473 apreensões entre 2022 e 2023
Apenas cerca de 10% do contrabando de marfim traficado é interceptado pelas autoridades policiais
